A vállalkozásindítás 7+1 legfontosabb alapelve – 2̶3̶9̶0̶f̶t̶ i͟n͟g͟y͟e͟n͟Letöltés

A tökéletes pénzügyi terv (mintával + sablonnal)

A pénzügyi terv hatása a következő:

Mindenki tudja, hogy fontos. Nagyon. Fontos.

És mindenki tudja azt is, hogy mennyire félelmetes.

Éppen ezért rengetegen kikerülik.

Az eredmény?

A vállalkozások több, mint fele nem éli meg az 5. születésnapját.

A kudarc egyik fő oka pedig:

A pénzügyi ismeretek és a tervezés hiánya.

De mi az a pénzügyi terv, hogyan történik a pénzügyi tervezés – és milyen a jó pénzügyi terv példa/minta?

Most megtudhatod – egyszerűen, közérthetően.

Részletesen, lépésről-lépésre megmutatja, hogyan is néz ki egy tökéletes pénzügyi terv.

 

 

Exkluzív bónusz

Töltsd le a saját pénzügyi terv mintádat!

A feliratkozással elfogadom az adatkezelési tájékoztatót.

INGYEN megkapod (4 másodperc az egész).

Vágjunk is bele 🙂

Pénzügyi terv: A legfontosabb alapok

A pénzügyi terv általában az üzleti terv része – amelyről mostanra már biztosan mindent tudsz 😉

(ha mégsem így lenne, a cikk után mindenképp érdemes elolvasnod azt is)

Ugyanakkor készíthető önállóan is.

Nem szégyen kijelenteni, hogy:

A pénzügyi terv az egész üzleti tervezés legfontosabb lépése.

Fontosságban talán csak a marketing terv közelíti meg – ahogyan a vásárlóidat megszerzed.

Minden egyes vállalkozásnak szüksége van rá. Pont.

Nincs kivétel.

Ezért sokan azt hiszik, hogy bonyolult, lélekölő és pénzügyi szaktudást igénylő az elkészítése.

pénzügyi tervezés

Pedig ha ez igaz lenne, akkor minden vállalkozónak pénzügyi diplomája lenne.

De mi az a pénzügyi terv?

A pénzügyi terv (angolul financial plan) egy átfogó dokumentum, ami rendszerezi a vállalkozás pénzügyeit, cash flow-ját, megtakarításait, befektetéseit, költségeit, biztosítását.

Közérthetően:

Rendszerezi, hogyan használja a vállalkozás a pénzét – és konkrét számokkal támasztja alá az üzleti stratégiát.

De mire jó ez nekünk?

A pénzügyi tervezés célja

Röviden: megmutatja, hogy amit csinálunk, működik-e, vagy sem.

A pénzügyi terv készülhet saját magunknak is, de akár belső csapattagoknak vagy külső partnereknek/befektetőknek is.

A lényege minden esetben az, hogy előrejelzéseket tudjunk tenni, vajon sikeres lesz-e a vállalkozásunk.

Nem összekeverendő viszont a könyveléssel!

Nem kell benne olyan pontos és részletgazdag számolásokat végezni, az a könyvelő feladata.

Annyira kell pontosnak lenni, hogy papíron eljátszhassuk a vállalkozás gazdaságát.

A segítségével:

  • kideríthetjük, vajon megéri-e új vállalkozásba kezdenünk
  • alátámaszthatjuk a stratégiánk működőképességét
  • befektetőket, hitelezőket, vagy pályázati pénzt vonhatunk be
  • információt kapunk egy új termék vagy szolgáltatás piacravezetéséről
  • változtatásokat eszközölhetünk a cég működésében és folyamataiban.

Az üzleti tervhez hasonlóan már azelőtt kirajzolja a logikai buktatókat, mielőtt még valójában belekezdenénk a vállalkozás, termék vagy szolgáltatás építésébe.

De csak akkor, ha jól csináljuk!

Milyen a jó pénzügyi terv?

Az, hogy kinek készül, sok mindent meghatároz.

Amennyiben magadnak készíted, lényegretörően és röviden is elég kidolgoznod.

De ha belső vagy külső társaknak/partnereknek, akkor részletgazdagon és érthetően kell szemléltetned az adatokat.

Van azonban néhány feltétel, amelynek minden egyes pénzügyi tervnek meg kell felelnie!

Reális

Ez azt jelenti, hogy nem vagy elfogult az adatok kiszámolása közben.

Nem próbálod meg más színben feltüntetni az ötletedet vagy a vállalkozásodat.

Nincs rózsaszín köd.

Csak a kemény, tényleges, objektív kép!

Teljeskörű

Nagyon sok múlik ezeken az adatokon, ezért nem hagyhatsz ki semmit.

Tartalmaznia kell minden várható bevételt és költséget ahhoz, hogy egy edukált, pontos becslést tudj adni a jövőre vonatkozóan.

Gondolj bele mi történne, ha kihagynád egy 1000 Ft profitot hozó termék számításából a beszerzési költséget.

Egyből nem lenne profitábilis – te pedig már beleöltél fél év munkát, webshopot húztál fel rá, követőket szereztél, marketing rendszereket építettél…

Mérhető

Előfordulhatnak hibák a számításban. 

Ezzel sincs semmi gond, ezért fontos, hogy a fő célt, a nullszaldót (és aztán a profitábilis működést) apróbb mérföldkövekre bontsuk.

Így már jóval hamarabb látni fogjuk, hogy elérjük-e ezeket a jóval közelebbi célokat – és ha nem, miért nem.

A legjobb már papíron rájönni a logikai buktatókra.

De ha ez nem sikerül, akkor még mindig jobb az első mérföldkőnél rájönni, mint éveket várni arra, hogy megtérüljön a munkánk.

Átlátható

Nagyon fontos, hogy a döntések előtt mindig rá tudjunk nézni a pénzügyi adatokra.

Ha ezért egy kupac bonyolultan megfogalmazott és 1000-féle grafikont mutató papírhalmon kell átrágnunk magunkat, akkor nem fogjuk használni.

Ez egy fontos alapelv a vállalkozás indításához:

Minél egyszerűbb valami, annál gyakorlatiasabb és használhatóbb.

Könnyen módosítható

A pénzügyi terv –hasonlóan az üzleti tervhez vagy a marketing tervhez– egy élő, lélegző dokumentum.

Sokan akik megcsinálják, és meggyőződnek az ötletük életképességéről, elteszik és soha többé nem veszik elő.

Pedig a piaci körülmények, a célközönségünk és maga a cég is folyamatosan változik.

Érdemes tehát akár havi rendszerességel elővenni a tervet, és frissíteni az aktuális számokkal és előrejelzésekkel. 

Részei

Sokan sokféleképpen osztják fel a pénzügyi tervet – van, aki csak 3 fő részre, de van, aki 10-12 részre is szétszedi.

Mindegy, hogy hány részre bontod, amíg a számolások és az előrejelzések megfelelnek a fentebb leírt követelményeknek.

A részek röviden:

  1. Bevételek
  2. Kiadások és költségek
  3. Fedezeti pont
  4. Eredménykimutatás
  5. Mérleg
  6. Break-even
  7. Beruházási terv
  8. Finanszírozás
  9. Cash-flow

9+1: Előrejelzések

9+2: Személyes pénzügyek

1. Bevételek

A termék és szolgáltatás eladásából származó összes bevétel.

Ide tartozik minden, ami befolyik a számlára, egy-az-egyben.

2. Kiadások és költségek

Megmutatja, hogy a vállalkozás működtetése, üzemeltetése, a termékek előállítása vagy a szolgáltatások megvalósítása – illetve a beruházások mekkora költségekkel járnak.

Minden, ami a számláról kiáramlik, ide kerül.

3. Fedezeti pont

A fedezeti pont az, amikor a bevételek és a kiadások kiegyenlítik egymást, egyik sem több a másiknál.

Tehát a fedezeti pont azt mutatja meg, hogy a cég:

  • önfenntartó, ha a bevételek nagyobbak, mint a költségek
  • külső forrásra van szüksége, ha a költségek nagyobbak, mint a bevételek.

Tehát a fedezeti pont felett nyereséges, míg alatta veszteséges a működés.

4. Eredménykimutatás

Megmutatja egy adott időszak eredményeit – például egy üzleti évét.

Magyarán megmutatja, hogy abban az adott időszakban mekkora volt a tényleges nyereség vagy veszteség.

5. Mérleg

A vállalkozás meglévő vagyonát és a finanszírozás forrását mutatja meg.

Kevésbé fontos, ha egyedül készíted el a pénzügyi terved – a könyvelő fogja valójában elkészíteni.

6. Megtérülési pont, azaz break-even

Az a pillanat, mikor a vállalkozásba fektetett tőke megtérül.

Ez akkor történik meg, ha a vállalkozás élete során összesen beleölt pénz és idő visszajön.

Amikor ezt eléri a vállalkozás, akkor kezd el hozamot termelni – a többletet, ami miatt belevágtunk.

Minél nagyobb a megtérülési pont utáni hozam, annál jobb befektetésnek számít a vállalkozás.

Tehát ha egy vállalkozás ötlet a megtérülési pont után nagyobb hozamot hoz a számolásaid alapján, mint bármely más befektetési lehetőség – akkor gratulálok, elkezdheted építeni a saját vállalkozásodat.

7. Beruházási terv

Ide azok az eszközök kerülnek, amelyekkel el szeretnéd indítani az új vállalkozásodat – vagy fejleszteni szeretnéd a már meglévőt.

Ez lehet bármilyen eszköz, szoftver, berendezés, gép, ingatlan, stb.

A lényeg, hogy a beszerzési időt, a beszerzési költséget, illetve a beszerzési forrást (saját tőke, hitel, pályázat, stb.) csatold hozzá.

8. Finanszírozás

A beruházások és a költségek fedezése két módon történhet:

Saját tőkéből, vagy külső forrásból.

Külső forrás például:

  • családi segítség
  • hitel
  • pályázat
  • kockázati tőke
  • angyal befektetés.

Két fajtájuk van, a vissza térítendő (pl.: hitel, pályázatok egy része) és a vissza nem térítendő (pl.: kockázati tőke, pályázatok egy másik része).

9. Cash-flow

Kétségtelenül a pénzügyi terv legfontosabb része – sőt.

Az egész üzleti terv talán legfontosabb eleme.

Amikor élő, lélegző dokumentumról beszéltünk, akkor leginkább a cash-flowra gondoltunk.

Éppen ezért az első 1-2 évben havonta el kell készíteni.

Információt közöl arról, hogy mennyi pénzre van szükséged egyes célok eléréséhez, mindez mikor lesz esedékes – és honnan fog befolyni ez az összeg.

Miben más ez, mint a bevétel/kiadás rész?

Amikor egy bevételnek időben meg kellene érkeznie az egyik ügyfeledtől, akkor az bekerül a bevételeid közé. De ha elkésik a fizetéssel, akkor nem kerül be. 

A bevételek között csak számokat vagy azok hiányát látod – de a cash-flow az, ami ezt megmagyarázza.

Éppen ezért ha külső partnernek készítesz pénzügyi tervet, a cash-flowhoz mindig mellékelj egy rövid összegzést is.

9+1. Előrejelzések

A kész pénzügyi terv alapján előrejelzéseket tudsz tenni a jövőre vonatkozóan.

Ez segít abban, hogy mérni tudd a céged fejlődését, és mérföldköveket határozz meg.

Az előrejelzések hozzásegítenek ahhoz, hogy tudd, mikor éred el a break-even pontot, vagy mikor éred el az anyagi függetlenséget.

9+2. Személyes pénzügyek

Készítheted a pénzügyedet kockázati befektetőnek, vagy akár magadnak is – egy biztos:

Szükség lesz a személyes pénzügyekre is.

Egy befektető lényegében fizetést ad neked azért, mert dolgozol az ötleted megvalósításán.

A fizetés összegével nagyon sokatmondó üzenetet közvetítesz, ami először talán fel sem tűnik:

  • Túl sok fizetést kérsz? Talán nem hiszel a saját ötleted életképességében?
  • Túl keveset kérsz? Más bevételi forrásod is van, ami megosztja majd a fókuszodat?

Amikor magadnak készíted a pénzügyi tervet, akkor érdemes sokkal részletesebben is belemenni – tehát egy külön, részletes, mindenre kiterjedő személyes pénzügyi tervet létrehozni.

Ez segít abban, hogy tudd, mennyi pénzre van szükséged a megélhetéshez – és ezt vajon az induló vállalkozásod mikor tudja fedezni?

A megírás sorrendje

Bár a részek egymás után következnek, nincs kőbe vésett sorrend.

Érdemes a legegyszerűbb, legbiztosabb helyen elkezdeni.

Tehát kezdd azzal, amiben a legbiztosabb vagy.

Ez után pedig ugrálnod kell, oda és vissza.

Miért?

Az egyes részek hatással lesznek egymásra, ezért lehet, hogy amit például a cash-flow részben látsz, amiatt módosítod a break-even elemzést is, és így tovább.

Pénzügyi terv minta/sablon

Részletesen, lépésről-lépésre megmutatja, hogyan is néz ki egy tökéletes pénzügyi terv.

 

 

Exkluzív bónusz

Töltsd le a saját pénzügyi terv mintádat!

A feliratkozással elfogadom az adatkezelési tájékoztatót.

INGYEN megkapod (4 másodperc az egész).

Gyakori kérdések

Mi a pénzügyi terv?

A pénzügyi terv egy személy vagy vállalkozás múltbeli, jelenlegi, és jövőbeni pénzügyi elemzése. Tartalmaz mindent, a bevételektől/költségektől az előrejelzésekig.

Melyik a pénzügyi terv legfontosabb része?

Kétségtelenül a cash-flow. Egy induló vállalkozás első 1-2 évében érdemes havonta elővenni ezt az elemzést, mert ez a dokumentum szíve és lelke.

Kinek van szüksége pénzügyi tervre?

Minden vállalkozásnak szüksége van egy pénzügyi tervre, mégis rengetegen figyelmen kívül hagyják. Nem hiába nem éli meg a kisvállalkozások több, mint fele az 5. születésnapját.

Szükség van pénzügyi előképzettségre a pénzügyi terv megírásához?

Nincs. Ha ez így lenne, minden vállalkozó pénzügyi diplomával rendelkezne – csupán józan paraszti észre, és a rózsaszín szemüveg eldobására van szükség.

A lényeg

A pénzügyi terv az üzleti terv talán legfontosabb része.

3 nagy részre, de akár 10-12 kisebb részre is felosztható, azonban egy biztos:

A legfontosabb, havonta kitöltendő rész a cash-flow.

Minden vállalkozásnak szüksége van egy pénzügyi tervre, de nem kell hozzá pénzügyi előképzettség.

Csupán józan paraszti ész – és a rózsaszín szemüveg eldobása.

Részletesen, lépésről-lépésre megmutatja, hogyan is néz ki egy tökéletes pénzügyi terv.

 

 

Exkluzív bónusz

Töltsd le a saját pénzügyi terv mintádat!

A feliratkozással elfogadom az adatkezelési tájékoztatót.

INGYEN megkapod (4 másodperc az egész).

Kérdésed van a pénzügyi tervvel kapcsolatban?

Tedd fel nekünk kommentben!

A komment szekció az, ahol velünk a leginkább kapcsolatba tudsz lépni – ne habozz 🙂

Hasznos volt a cikk?

0 hozzászólás

Egy hozzászólás elküldése

Az email címet nem tesszük közzé.

Megtanulom a KATA alapjait!

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

Könyvelőt keresek!

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

Fontos: Az alapelveket a saját cégem történetén keresztül mutatom be, de ezek bármely iparágra és cégre átültethetőek – legyen az webshop, tanácsadás, vagy online oktatás.

A 7+1 legfontosabb dolog, amit bárcsak megtanítottak volna az első vállalkozásom előtt

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

Fontos: Az alapelveket a saját cégem történetén keresztül mutatom be, de ezek bármely iparágra és cégre átültethetőek – legyen az webshop, tanácsadás, vagy online oktatás.

A 7+1 legfontosabb dolog, amit bárcsak megtanítottak volna az első vállalkozásom előtt

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

30 darab extra vállalkozásötlet

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

Remélem megmozgatja a fantáziádat és közte lesz a te milliókat érő vállalkozásod alapötlete is.

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

Extra webshop ötletek

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.

Exkluzív hozzáférés: Kizárólag emailben!

A feliratkozással elfogadom az adatvédelmi tájékoztatót.